Путь к финансовой независимости и свободным деньгам

7 этапов финансовой свободы: как их достичь и почему вы будете меньше подвержены стрессу

Самодельный миллионер и автор журнала «Финансовая свобода» Грант Сабатиер знает, что нужно для достижения финансовой свободы. Всего лишь за пять лет некогда мучившийся выпускник колледжа, живущий со своими родителями, смог увеличить свой собственный капитал до более чем 1 миллиона долларов.

путь к финансовой независимости и свободе

 

Во время своего финансового путешествия Сабатье определил семь этапов финансовой свободы. По мере того, как люди достигают каждой стадии или уровня, их стресс по поводу денег будет уменьшаться, и у них будет больше вариантов.

Первый уровень, который определяет Сабатиер, — это ясность. «Вы должны выяснить, где вы находитесь, прежде чем вы получите, где вы хотите быть», сказал он. Игнорирование счетов вашей кредитной карты или накопление счетов только усугубит ситуацию.

Финансовые эксперты рекомендуют создавать бюджет, но сама идея создания бюджета может отвлечь людей от этой идеи. Начните с простого, следите за своими расходами и доходами и выясните, где можно сократить — неиспользованные подписки, рестораны или покупки в Интернете.

Как только вы поймете, что вы должны и где вы хотели бы быть, пришло время перейти на уровень 2, самодостаточность.

Частью любого вида свободы является самодостаточность, возможность обеспечить себя. Чтобы быть самодостаточным, вы должны зарабатывать достаточно, чтобы жить самостоятельно, платить за предметы первой необходимости, такие как еда и транспорт. Возможно, вам придется умерить ваши первоначальные ожидания — но это, в конце концов, только уровень 2.

Уровень 3 — это то, что Сабатье называет «передышкой». После того, как вы накопили расходы на проживание в течение шести месяцев, у вас наконец есть достаточно места для дыхания, особенно в чрезвычайной ситуации. Согласно опросу Bankrate, проведенному в 2018 году , только 39% респондентов смогли бы покрыть неожиданную чрезвычайную ситуацию в 1000 долларов.

простые проценты начисляются если инвестировать с нуля

Теперь, когда вы накопили достаточно средств, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, ваш следующий уровень экономит больше денег. Уровень 4 — стабильность: накопление годовой стоимости. С этими деньгами вы должны чувствовать себя укоренившимися.

Уровень 5 является последним уровнем экономии и предлагает гибкость. В то время как накопление годовой суммы расходов защитит вас от любых непредвиденных ситуаций, накопление двухлетней стоимости даст вам возможность жить так, как вы хотите. Sabatier рекомендует, чтобы, достигнув такого уровня финансового успеха, вы пересмотрели свои приоритеты и похлопали себя по спине.

Шестой уровень, финансовая независимость, — это когда у вас достаточно денег, чтобы продержаться на всю оставшуюся жизнь . По словам Сабатье, есть два простых способа достижения финансовой независимости. «Нет . Во-первых, вы можете сэкономить более миллиона долларов, а затем навсегда жить в интересах своих инвестиций », — сказал он. «Или, № 2, вы можете инвестировать в приносящие доход активы, такие как недвижимость, которые платят постоянную сумму денег».

Седьмой и последний уровень финансовой независимости — это богатство. Богатство — это когда у вас больше денег, чем вам когда-либо понадобится, и вы можете начать думать о том, какое наследие вы хотите оставить. Будь то благотворительные пожертвования или сбережения в колледже для детей, вы можете использовать свое богатство, чтобы заложить прочную основу для будущих поколений.

Прохождение уровня финансовой свободы не произойдет в одночасье. Но для каждого уровня, который вы достигнете, ваше финансовое напряжение должно уменьшаться, и ваши возможности — где ваша работа, где вы живете, чем занимаетесь — будут увеличиваться.

Как добиться финансовой свободы

Финансовая свобода — это способность не ограничиваться проблемами с деньгами. При некотором тщательном планировании финансовая свобода может оказаться не такой сложной, как кажется. Чтобы достичь финансовой свободы, составьте план для себя. Посмотрите, где вы находитесь сейчас с точки зрения денег, поставьте финансовые цели и найдите способы сократить ненужные расходы. Составьте планы на будущее, подумав о выходе на пенсию и о создании фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

Часть1

Формирование финансового плана

1

Выясните свои финансы на данный момент. Первый шаг к финансовой свободе — это определить, где вы сейчас находитесь. Вы должны подвести итоги своих финансов и активов, чтобы понять, куда вам нужно идти отсюда, чтобы иметь больше финансовой безопасности. Выясните свой собственный капитал, который по сути является честной оценкой вашего текущего состояния.

  • Подсчитайте все, что у вас есть, и его ценность. Это включает в себя очевидные вещи, такие как ваш дом и ваш автомобиль, но мыслите нестандартно. У вас есть ценные предметы коллекционирования? Вы владеете какой-либо собственностью? После того, как вы подсчитали свои активы, добавьте свой годовой доход, а также любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете каждый год за счет дополнительной работы или инвестиций.
  • Перечислите все свои долги. Это может включать в себя задолженность по кредитной карте, вашу ипотеку и любые кредиты.
  • Вычтите свои долги из первого числа. Число, которое у вас есть, теперь представляет ваш собственный капитал.

2

Понять свой денежный поток. Вы захотите выяснить, сколько вы тратите каждый месяц и какой доход вы получаете каждый месяц. Это даст вам представление о том, где вы можете сократить расходы. Если вы будете бдительны в отношении отслеживания расходов, вы будете удивлены тем, сколько денег вы потратите посторонним образом.

  • Ведите небольшой журнал в течение месяца и запишите, куда вы тратите свои деньги, или используйте приложение, такое как Mint, чтобы отслеживать ваши расходы. Следите за счетами, которые вы оплачиваете, ежемесячной арендной платой или ипотекой, страховыми выплатами и так далее.
  • Вы также захотите записать свой доход. Запишите сумму, частоту и сроки всех источников дохода.
  • Вы также должны добавить любые дополнительные расходы. Вы подписываетесь на какие-либо журналы или онлайн-сервисы? Добавьте это в свой список. Ежедневно запишите, сколько денег вы тратите на такие вещи, как покупки, еда вне дома, развлекательные мероприятия и так далее.
  • Вы можете быть шокированы, когда подсчитаете свои расходы по категориям в конце месяца. Возможно, вы тратите гораздо больше денег на такие вещи, как перекусить и сходить за напитками, чем вы ожидали.

3

Установите ряд финансовых целей. Вы захотите установить некоторые финансовые цели для себя. У вас должен быть четкий план на будущее, если вы хотите стать финансово независимым.

  • Попробуй думать заранее. Где ты хочешь быть через 10 лет? 15 лет? Как вы можете инвестировать и экономить свои деньги, чтобы обеспечить достижение этих целей? Держите реалистичные цели. Например, вы можете стремиться получить работу, которая хорошо оплачивается и имеет преимущества. Вы также можете стремиться сохранить свой текущий уровень жизни до выхода на пенсию.
  • Запишите ряд целей, ранжированных с точки зрения важности. Включите как краткосрочные цели («Я хочу сократить ежемесячные расходы на 300 долларов в этом месяце), так и долгосрочные цели (« Я хочу создать пенсионный фонд, чтобы я мог комфортно выйти на пенсию в течение следующих 20 лет »).

4

Стремитесь сэкономить от 10 до 15% того, что вы зарабатываете. Когда дело доходит до экономии, вы должны начать прямо сейчас. Хорошая цель — откладывать от 10 до 15% от того, что вы зарабатываете ежемесячно в виде сбережений. Привыкание экономить деньги может реально помочь вашим долгосрочным финансовым перспективам.

Вы можете сделать это на еженедельной или ежемесячной основе. Если у вас есть онлайн-банкинг, вы можете откладывать определенную сумму каждой зарплаты в сбережениях. Вы также можете поговорить с вашим банком об автоматических переводах и получать от 10 до 15% от каждой зарплаты, которая автоматически переводится на ваш сберегательный счет каждый месяц.

  • Автоматическое снятие денег хорошая идея. Многие люди изо всех сил пытаются отложить деньги и испытывают искушение потратить все, что у них есть.

Часть2

Создание финансового плана

1

Проект будущих доходов и расходов. Используйте информацию, которую вы узнали в первой части, чтобы сделать это. Сложите ожидаемый доход в ближайшие месяцы, затем вычтите стоимость всех ваших необходимых ежемесячных расходов (таких как аренда / ипотека, коммунальные платежи и т. Д.). Это даст вам представление о том, сколько денег у вас будет на дискреционные расходы, погашение долгов, сбережения и т. Д.

2

Сократить дискреционные расходы. Подведите итоги ваших ежемесячных счетов. Посмотрите все платежи, которые у вас есть каждый месяц, и посмотрите, где есть место для сокращения. Обратите внимание, где вы тратите деньги на ненужные товары и услуги, и рассмотрите возможность устранения этих расходов. Даже небольшие изменения могут со временем привести к значительной экономии, что в конечном итоге приведет к финансовой свободе.

  • Вы можете объединить некоторые услуги. Например, возможно, вы можете поставить автомобили своей семьи под один страховой полис вместо того, чтобы платить за три отдельных полиса. С точки зрения сотовых телефонов, семейные планы часто дешевле.
  • Позвоните и попросите скидку или льготный тариф. Если вы долгое время были клиентом, возможно, вы сможете договориться о более низкой ставке. Кроме того, проверьте наличие любых систем вознаграждений или политики лояльности. Вы можете упустить потенциальную экономию.
  • Вы останавливаетесь на кофе каждый день по дороге на работу? Может быть, вы могли бы сделать кофе дома, экономя пару долларов каждый день.
  • Подумайте о любых услугах, на которые вы подписаны. Ты много смотришь кабель? Такие услуги, вероятно, могут быть сокращены. Как часто вы используете членство в спортзале? Не могли бы вы найти способы работать дома?

3

Работа по ликвидации задолженности . Долг является огромным бременем для многих, и для того, чтобы стать финансово защищенным, вам необходимо ликвидировать как можно больше долгов. Составьте список всех существующих долгов, которые у вас есть, и выясните, сколько вы можете разумно платить каждый месяц, чтобы устранить эти долги. Возможно, вам придется пойти на некоторые жертвы, например, пропустить семейный отпуск в этом году, но это будет стоить того, чтобы жить без долгов.

  • Приоритет вашего долга. Не все долги созданы равными. Вы должны стремиться сначала погасить долги с высокими процентами, так как со временем они станут намного дороже.
  • Если вам нужно, посмотрите, сможете ли вы найти дополнительную работу, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить исключительно на долги. Если вы можете работать дополнительно 20 часов в неделю, даже выполняя внештатную работу для частных клиентов, у вас может быть несколько лишних сотен долларов, чтобы вложить в эту гору долгов.

4

Оплачивайте счет по кредитной карте полностью каждый месяц. Вы должны убедиться, что вы не злоупотребляете своей кредитной картой, так как это может привести к большой задолженности. Кредитные карты начисляют проценты с течением времени, а долг в долгосрочной перспективе может повредить ваш кредитный рейтинг. Обязательно оплачивайте свою кредитную карту полностью каждый месяц. Отметьте, когда счет должен быть в вашем календаре.

5

Составьте бюджет . Бюджет может помочь предотвратить перерасход средств в определенных областях. Сделайте строгий бюджет относительно того, сколько вы можете потратить на такие вещи, как продукты питания, рестораны, развлекательные мероприятия и так далее.

  • Выясните, где вы могли бы стоять, чтобы сократить. Скажем, вы поняли, что тратите 350 долларов на еду каждый месяц. Вы действительно должны есть так часто? Вы можете сократить это до 150 долларов и сэкономить 200 долларов.
  • Выясните, что вы действительно цените, и без чего вы могли бы обойтись. Вы действительно больше читаете свой ежемесячный журнал New Yorker или Time Magazine? Если нет, возможно, вы могли бы сократить эти подписки и сэкономить деньги.

6

Контролируйте свои результаты и вносите изменения по мере необходимости. В конце месяца оцените, были ли внесенные вами изменения эффективными. Например, вы можете заметить, что сокращение ежедневного латте сэкономило вам 90 долларов, которые вы смогли потратить на погашение задолженности по кредитной карте. Вы также можете обнаружить, что вам необходимо скорректировать свой бюджет — возможно, вам нужно еще больше сократить свои расходы, или, возможно, вы получили повышение, и вы можете внести больший вклад в погашение своего долга и целей сбережений.

Часть3

Защита вашей будущей финансовой свободы

1

Создать аварийный фонд. , Если вы хотите финансовой свободы, вы не хотите, чтобы несчастный случай или непредвиденные обстоятельства толкнули вас в долг. В дополнение к наличию солидных страховых полисов, вы должны стремиться иметь чрезвычайный фонд на случай, если что-то неожиданное пойдет не так.

  • Поговорите со своим банком об открытии отдельного счета, чтобы начать создавать свой фонд. Хорошей идеей будет откладывать расходы на год, но это может занять много времени, чтобы получить такой большой капитал.
  • Подумайте об автоматических переводах в этот фонд. На этот счет могут уходить от 10 до 15%, которые вы ежемесячно снимаете с зарплаты за сбережения.

2

Создать пенсионный фонд . Пенсионный фонд имеет жизненно важное значение для обеспечения стабильного финансового будущего. Никогда не рано начинать откладывать деньги на пенсию. Воспользуйтесь любой программой, предлагаемой вашим работодателем, например 401K, и начните откладывать деньги как можно скорее.

  • Если вы не уверены, предлагает ли ваш бизнес пенсионные пособия, договоритесь о встрече с сотрудником отдела кадров. Если у вас нет работы, которая предлагает пенсионные пособия, подумайте о поиске работы в другом месте.
  • Вам также следует поговорить с специалистом по финансовому планированию в вашем местном банке. Ваш банк может предоставить бесплатную консультацию или предложить вам совет за небольшую плату. Вы можете начать что-то вроде Рота IRA, чтобы сэкономить на пенсию.

3

Рассмотрим возможные будущие обязательства. Обращайте внимание на возможные расходы, такие как отправка детей в колледж или оплата непредвиденных крупных медицинских расходов. Заблаговременное планирование и сохранение этих событий может помочь вам избежать долгов и сохранить вашу финансовую свободу.

4

Инвестируйте лишние средства . Рассмотрите возможность инвестирования, чтобы увеличить свои деньги. Биржевые фонды, облигации , фонды облигаций или взаимные фонды — все это надежные варианты для инвестирования ваших избыточных средств.

5

Научите своих детей финансовой независимости . Вы хотите, чтобы ваши дети были финансово независимы. Даже если они молоды, начните учить их тому, как обращаться с деньгами. Совершите поездку в местный банк и пусть ваши дети откроют сберегательный счет. Поощряйте их откладывать деньги, чтобы они увидели, как деньги растут с течением времени.

  • Вы также должны поговорить со своими детьми об управлении деньгами. Скажите им, как бюджет и тратить с умом.
  • Подумайте о том, чтобы создать сберегательный счет в вашем местном банке, куда вы можете направить деньги на обучение детей в колледже.

Как добиться финансовой свободы

Финансовая независимость. Эти два слова могут вызвать серьезную тревогу.

Что ж, друзья, мы здесь, чтобы повернуть вашу голову (и ваше сердце!) Назад к мечте о финансовой независимости. Мы хотим, чтобы вы обрели свободу от своего прошлого, расплатившись с долгами, и с нетерпением ожидали своего будущего, строя богатство.

Хотите верьте, хотите нет, но ключ к поиску финансовой свободы прост: сохраняйте ежемесячный бюджет.

Противоположность финансовой свободы

Когда дело доходит до проверки образа жизни богатых и знаменитых людей, социальные сети рассказывают нам только половину истории. Дорогие машины, огромные дома и редко повторяющиеся наряды вполне могут быть куплены за счет небрежных расходов и раздачи кредитных карт.

Исследования помогают нам почувствовать реальность финансовой стабильности наших соседей:

  • 78% американских рабочих живут от зарплаты до зарплаты.
  • Почти 3 из 4 рабочих говорят, что у них есть долги.
  • Почти половина американских домохозяйств несут долги по кредитным картам со средним остатком в размере 15 544 долларов США.

Возможно, некоторые из этих статистических данных звучат правдоподобно и для вас. Если это так, вы знаете, на что это похоже, когда деньги заканчиваются всегда, независимо от того, сколько вы приносите.

Это потому, что финансовая кабала не различает на основе дохода. На самом деле, исследователи обнаружили, что каждый десятый работник зарабатывает 100 000 долларов и более, получая зарплату от зарплаты до зарплаты. Неудивительно, что в среднем 40% американцев считают, что у них слишком много долгов.

Есть ли у этих цифр все чувства? Задержитесь на секунду и сделайте глубокий вдох. Это помогает понять, где вы находитесь сегодня. Отметьте это как отправную точку и будьте готовы двигаться в другом направлении к финансовой свободе.

Как разорвать цикл живой зарплаты на зарплату

Давайте назовем это так, как есть, правда? Способность сделать первый шаг к финансовой свободе — и все последующие шаги — зависит от вас . Это не зависит от вашего босса, лотерейного билета, вашего супруга или ваших детей.

Вы единственный, кто может принимать решения о том, как вы будете тратить заработанные деньги (и зарабатывать деньги, которые вы тратите!), Продвигаясь вперед. Да, это помогает иметь вашего супруга и вашу семью на борту. Но вы должны начать с одного человека, которого вы можете контролировать: себя.

Чтобы добраться того, что вы хотите пойти, вам понадобится стратегия. Давайте разберем это на шаги:

  1. Составить план.
  2. Контролировать план.
  3. Оцените свой план и внесите коррективы.
  4. Воплотить.

Изучение показывает, что если мы хотим достичь большой цели, мы должны преднамеренно отслеживать прогресс. Записывание всего, что на самом деле приносит удар. Исследователи называют этот мониторинг подхода; мы называем это составлением бюджета.

Имеет смысл, верно? Составив план для ваших денег и регулярно проверяя, вы обязательно найдете все виды долларов, плавающих вокруг, готовых для более эффективного использования.

Вы можете достичь финансовой свободы с помощью бюджетирования

Давайте поговорим о том, что мы подразумеваем под ежемесячным бюджетом. Вы можете найти полное руководство на нашем сайте . А пока рассмотрим основы:

  • Создайте свой бюджет доначала следующего месяца.
  • Включите все доходы и все расходы.
  • Следите за каждым долларом .
  • Перемещайте вещи, пока ваш доход минус ваши расходы не станут равны нулю.
  • Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Это оно!

Когда вы планируете таким образом, у вас есть возможность расставить приоритеты, что является наиболее важным. Если вы не уверены, на чем вам следует сосредоточиться, найдите время, чтобы еще раз все обдумать . Может быть, вы хотите погасить долг, создать чрезвычайный фонд или сохранить на предстоящий отпуск или новый дом.

Изменения в бюджетировании ВСЕ!

Вы можете ощутить преимущества бюджетирования — и почувствовать вкус бюджета, который приносит финансовую свободу — задолго до того, как вы начнете жить мечтами.

На самом деле, как мы видим, составление бюджета дает финансовую свободу в три этапа.

Фаза первая: возьмите под контроль свои финансы.

Верно. Финансовая свобода начинается, когда вы делаете.

  • Имея бюджет, вы говорите своим деньгам, что делать, а не задаетесь вопросом, куда они пошли.
  • Бюджет дает вам отправную точку для денежных переговоров с вашим супругом и постановки целей на ближайшие месяцы, годы и десятилетия.
  • Бюджет помогает вам правильно расставить приоритеты ваших расходов.

Фаза вторая: отслеживайте свои расходы и продолжайте курс.

Создайте и поддерживайте ежемесячный бюджет .

  • Бюджет позволяет вам найти деньги, которые вы не знали, что у вас есть. Шутки в сторону. Вы можете положить эти деньги на вещи, которые вас действительно волнуют, такие как пожертвование, накопление или погашение долга.
  • Поскольку в бюджете заложены общие цели и направленные на ежемесячные приращения, вы будете медленно, но верно — или быстро и вызывающе! — вычеркивать крупные вещи из своего финансового списка.
  • Большинству пользователей требуется около трех месяцев, чтобы создать и привыкнуть к бюджету. После этого вы можете рассчитывать на импульс, чтобы держать вас в движении.

Фаза третья: посвятить себя бюджетированию на длительный период.

Сделайте бюджетный образ жизни, и вы никогда не будете оглядываться назад.

  • Бюджет предлагает душевное спокойствие, независимо от ваших обстоятельств. Когда случается трагедия, вы можете сосредоточиться на людях вместо бумажной работы.
  • Ежемесячный бюджет, практикуемый из года в год, открывает вам щедрые пожертвования в случае необходимости.
  • Правильное управление деньгами с бюджетом готовит вас к тому, чтобы идти куда угодно и делать все, что вы хотите.

КАК ДОБИТЬСЯ ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЫ

Подумайте о своих самых больших мечтах в жизни. Вы хотите иметь красивый дом. Вы хотите обеспечить свою семью. Вы хотите иметь возможность путешествовать по миру и испытать невероятные приключения. Что мешает вам делать эти вещи?

Чаще всего ответом являются деньги. Хотя со временем вы, возможно, сможете достичь некоторых из этих целей, для их достижения, оставаясь в хорошем месте с финансовой точки зрения, вам необходимо обеспечить финансовую свободу.

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА?

Финансовая свобода — это финансовая стабильность, позволяющая вам делать то, что вы хотите в жизни, не беспокоясь о своем банковском счете. Финансовая свобода — это возможность совершить эту удивительную поездку на Таити, не беспокоясь о том, что не зайду в офис. Это покупка дома, о котором мечтает ваша семья, и все еще есть средства для реализации ваших других интересов.

Некоторые люди приравнивают финансовую свободу к выходу на пенсию, и хотя свобода выхода на пенсию, когда вы хотите, важна, финансовой свободе не нужно ждать до тех пор. В зависимости от вашей уникальной ситуации, финансовая свобода может означать, что у вас есть возможность мечтать и превращать мечты в реальность . Это может означать, что вы не полагаетесь на работу с 9 до 5, чтобы вы могли проводить время со своими детьми или поддерживать своего партнера, пока он или она работает над созданием своего бизнеса, . Финансовая свобода означает подключение к вашим самым глубоким ценностям и наличие достаточного количества денег в банке, чтобы поддерживать эти ценности, не беспокоясь об оплате счетов.

Что такое финансовая свобода? По сути, это ключ к жизни, о которой вы всегда мечтали. Эта идея кажется вам недостижимой? Финансовая свобода более реалистична, чем вы думаете.

ШАГИ К ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЕ

ШАГ ПЕРВЫЙ: ОПРЕДЕЛИТЕ СВОЙ НОМЕР

Одним из наиболее важных шагов к финансовой свободе является размышление о сумме денег, необходимой для того, чтобы помочь вам стать финансово свободным. Нет волшебного совета для всех . Вы можете заработать определенную сумму денег, которая позволит вам жить свободно и заниматься своими мечтами. Сколько это денег? Примите во внимание нормальные расходы на проживание, часть для непредвиденных расходов и достаточный избыток, чтобы вы не чувствовали финансового беспокойства. Запишите число, которое имеет смысл для вас, помня, что оно может показаться большим. Теперь сделайте некоторый анализ. Сколько ты сейчас зарабатываешь? Что нужно сделать по-другому, чтобы заработать такую сумму денег?

ШАГ ВТОРОЙ: УСТРАНИТЬ ОГРАНИЧИВАЮЩИЕ УБЕЖДЕНИЯ О ДЕНЬГАХ

Финансовый страх может затронуть любого — даже тех, у кого много денег в банке. Чтобы жить жизнью своей мечты, вы должны бороться с финансовым страхом и ограничивающими убеждениями, которые стоят за ним. Верите ли вы, что никогда не станете богатым, потому что никто в вашей семье никогда не испытывал финансовой свободы? Как вы думаете, вы недостаточно талантливы или умны, чтобы зарабатывать деньги, чтобы быть финансово свободными? После того, как вы определили эти убеждения, вы можете заменить их полномочиями, такими как «Я создаю изобилие» или «Я достоин испытать финансовую свободу».

ШАГ ТРЕТИЙ: СОЗДАТЬ МАШИНУ

Теперь пришло время найти способ сделать финансовую свободу реальностью. Разделите ваши деньги на три мнимых ведра: безопасность, риск / рост и мечты. Ваше ведро безопасности — это то, куда уходят все деньги за ваши счета — вам нужны эти деньги, чтобы ваша жизнь функционировала. Тогда ваш риск / рост — это такие вещи, как высокодоходные облигации и акции. Наконец, ведро вашей мечты — это деньги, с которыми вы можете повеселиться. Когда вы получаете бонус или выигрываете сумму денег, она идет сюда.

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ: ОЦЕНИТЬ И ВНЕСТИ ИЗМЕНЕНИЯ

При выполнении предыдущих шагов обратите внимание на финансовую свободу и вносите изменения в случае необходимости. Положите больше денег в свои ведра, когда вы или ваш партнер получаете повышение или берете новую работу с повышением заработной платы. Следите за рынком и диверсифицируйте свои инвестиции по мере необходимости. Если вам нужна помощь в оптимизации вашего портфеля, поработайте с доверенным лицом, которое может предложить вам бесконфликтный совет о том, как добиться финансовой свободы за счет ваших инвестиций.

Помните, что на вопрос «Что такое финансовая свобода?» Можно ответить по-разному, в зависимости от ваших уникальных целей, ценностей и уровня жизни. Знание того, что означает для вас финансовая свобода, поможет вам составить план, который откроет вашу версию необычной жизни . Активно управляя своими финансами и используя силу интереса, вы можете однажды достичь финансовой свободы. Финансовая свобода — это не богатство, это не власть или престиж, а гибкость, позволяющая извлечь максимальную пользу из своей жизни, не полагаясь на работу или зарплату.

6 советов по личным финансам, которые помогут вам достичь финансовой свободы в будущем

Финансовая свобода — это то, чего многие из нас надеются достичь в будущем, и хотя такая цель может показаться маловероятной, когда вы находитесь в трудном финансовом положении, развитие хороших привычек личных финансов в настоящее время может привести к значительным переменам в будущем.

Финансовая безопасность — это больше, чем просто отсутствие долгов; речь идет о свободе делать выбор, финансово или иным образом, исходя из того, что желает ваше сердце, а не того, что диктует ваш банковский счет.

Если вы часто задавались вопросом, как добиться финансовой безопасности , но не знаете, с чего начать, эта статья для вас. От погашения долга до раннего создания сберегательного фонда, вот 6 вещей, которые вы можете начать реализовывать сейчас, чтобы вы могли достичь финансовой свободы в будущем.

1. Узнайте, как составить бюджет

Бюджетирование является важной — но часто упускаемой из виду — частью хороших личных финансов , потому что если вы постоянно тратите больше, чем зарабатываете, вы никогда не добьетесь успеха в финансовом отношении. На самом деле, такое поведение гарантированно приведет вас к финансовым проблемам.

Лучший способ удостовериться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете, — это планировать свои расходы заблаговременно, в этом и заключается весь бюджет. В бюджете указаны все ваши расходы и указано, сколько вы можете выделить для каждого из них. Если вы тратите больше, чем имеете, бюджет определит это, так что вы будете знать, где вы должны сократить расходы.

Как только вы добавите долларовую стоимость к своим ежедневным привычкам, вы начнете лучше понимать, сколько вы на самом деле тратите, и у вас, скорее всего, появится больше мотивации для внесения изменений в лучшую сторону. Например, если вы каждое утро перед работой получаете бутерброд с завтраком, вы, вероятно, не думаете дважды, потому что это всего 3 доллара. Но эти 3 доллара в сумме составляют около 60 долларов в месяц. Вместо того, чтобы выделять 60 долларов на завтрак, вы можете вкладывать эти деньги в свои сбережения и приносить завтрак каждое утро.

2. Погасить долг

Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать для своих личных финансов, — это погасить долг как можно скорее. Наличие долга сейчас просто отягощает вас в будущем и мешает вам достичь финансовой независимости , поэтому убедитесь, что погашение долга становится одним из ваших главных приоритетов.

Есть много способов погасить долг, от метода лавины до метода снежного кома . Попробуйте разные методы и посмотрите, что лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения. Помимо создания плана погашения долга, также ищите способы уменьшить ваши расходы и направить эти сбережения на погашение вашего долга. Это может означать сокращение развлечений и выходить на обед реже, но это небольшая жертва, чтобы заплатить за финансовую свободу .

Другой способ ускорить погашение вашего долга — увеличить ваш доход. Будь то повышение зарплаты, получение работы по вечерам или выходным, или внештатный концерт, вложите весь этот дополнительный доход в ваш долг. Это позволит сэкономить годы на выплате долгов и сэкономить деньги на процентах.

3. Готовьтесь к будущему

Жизнь полна подьемов и падений. Мы не всегда можем быть готовы к эмоциональным или физическим испытаниям, которые нам вручает жизнь, но мы можем гарантировать, что у нас есть средства финансовой безопасности, на которые мы можем опираться, и что наша семья и все наши активы защищены.

Один из способов начать подготовку к будущему — начать экономить средства на чрезвычайные ситуации . Произойдут чрезвычайные ситуации, будь то болезнь, потеря работы или дорогой ремонт дома, и когда придет время, вы захотите убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы помочь вам справиться с трудностями. Если у вас нет фонда экстренной помощи, существует вероятность того, что вы перейдете к кредиту в трудные времена, и это может перерасти в финансовые трудности в будущем.

Также важно, чтобы у вас было достаточное страховое покрытие, потому что неясно, что ждет вас в будущем. Происходят несчастные случаи, производственные травмы, а стихийное бедствие может легко нанести ущерб вашему дому на тысячи долларов. Чтобы эти или все эти обстоятельства не поглотили ваши сбережения, убедитесь, что у вас есть достаточно страховки для вашего дома и вашего образа жизни.

Написание завещания — это еще одна мера предосторожности, особенно если вы владеете имуществом и имеете супруга или детей. Обновление гарантирует, что в случае вашей передачи ваши активы будут распределены так, как вы хотели. Без воли вы позволяете законам своей провинции диктовать эти решения за вас.

4. Начните экономить на пенсию

В наши дни все больше канадцев выходят на пенсию с какой-то формой долга, что затрудняет им по-настоящему наслаждаться своими золотыми годами. Когда мы выйдем на пенсию, у нас останутся те же расходы на проживание, но у нас не будет такого же дохода или потенциального заработка. И именно по этой причине планирование — и накопление — для вашей пенсии является ключом к достижению финансовой свободы в будущем.

Если вы начнете копить деньги на пенсию, вы позволите процентам работать в вашу пользу, что означает, что вы будете в лучшем положении, чтобы получать удовольствие, когда уходите с работы. Например, если 21-летний подросток начинает копить 100 долларов в месяц на пенсию, то к тому времени, когда ему исполнится 65 лет, он накопил бы 253 000 долларов на пенсию (при условии годовой нормы доходности 6%). С другой стороны, если 31-летний подросток только начинает копить на пенсию, ему придется экономить 190 долларов в месяц, чтобы иметь такую же сумму к 65 годам.

Никогда не поздно начать копить на пенсию, но чем раньше вы начнете, тем лучше для вас. Вы можете использовать этот удобный калькулятор выхода на пенсию, чтобы помочь вам начать планирование.

5. Сделайте свое исследование и подумайте дважды, прежде чем принимать важное финансовое решение

Многие из нас время от времени участвуют в импульсивных покупках, и хотя плитка шоколада или чашка кофе могут показаться безвредными, привычка импульсивных покупок может привести к финансовым проблемам, особенно когда речь идет о крупных покупках.

Независимо от того, покупаете ли вы автомобиль, телевизор или инвестиции, убедитесь, что вы провели исследование и набросали некоторые цифры, чтобы убедиться, что это то, что вы действительно можете себе позволить. Важные финансовые решения или покупки не должны приниматься на месте, и если вы окажетесь в таком положении, лучше, если вы уйдете, чтобы позволить себе время обдумать это рационально и четко.

Когда вы потратите время на принятие важных финансовых решений, вы сможете рассмотреть другие альтернативы, оценить, действительно ли вам нужна покупка, и определить, действительно ли это то, что вы можете себе позволить. Например, если вы думали о покупке автомобиля, вместо того, чтобы заключать договор аренды на совершенно новый автомобиль в первом автосалоне, в котором вы встретились, потратьте несколько дней, чтобы обдумать это. Это даст вам время по магазинам, сравнить другие марки и модели и просчитать свой бюджет, чтобы выяснить, можете ли вы позволить себе оплату, страховку и техническое обслуживание. В конце концов, вы можете обнаружить, что не можете позволить себе новую машину, и что она вам на самом деле не нужна!

Проведение вашего исследования и выделение времени на обдумывание решения — это мудрые вещи, которые нужно делать каждый раз, когда вы сталкиваетесь с финансовым решением, в противном случае вы можете получить очень дорогой урок.

6. Оставайтесь в браке

По статистике, пребывание в браке полезно для ваших финансов. Исследования показывают, что состоящие в браке люди зарабатывают более высокие доходы, имеют вдвое больший доход при выходе на пенсию , чем сопоставимые одинокие люди.

Сказав это, мы понимаем, что нет идеальных отношений, и каждая пара переживает свои взлеты и падения. Если у вас и вашего партнера возникают проблемы, обратитесь к квалифицированному специалисту.

Финансовая безопасность начинается с нескольких простых шагов

Принятие умных привычек личных финансов может изменить мир в будущем, потому что это поможет нам сэкономить деньги, расплатиться с долгами и управлять своими деньгами, что, в свою очередь, позволит нам получать выгоды от финансового, свободного будущего. Если вы боретесь в финансовом отношении и мечтаете обрести финансовую безопасность , будьте уверены, что такие мечты возможны. Дайте себе немного времени, терпения и дисциплины, чтобы включить некоторые советы по финансовой свободе, которые мы обрисовали выше, и вы сможете достичь финансовой свободы в будущем.

Как добиться финансовой свободы через инвестирование

Чтобы быть по-настоящему успешным: чтобы свободно делать то, что вы хотите, жить там, где вы хотите, идти туда, куда вы хотите и иметь то, что вы хотите, вам нужно либо инвестировать, либо проложить себе путь к финансовой свободе.

Вам нужно либо построить свою свободу, став боссом своего собственного прибыльного бизнеса, либо вам необходимо настроить пассивные источники дохода посредством инвестиций, которые принесут достаточно денег, чтобы жить.

Почему разумно начинать с инвестирования

Бизнес:

Чтобы быть вашим собственным боссом, вам нужно невероятно много работать и иметь отличную идею. (Это невероятно упрощенное уравнение.)

В начале, большинство из нас, вероятно, еще не осознали эту прекрасную идею, и большинство из нас, вероятно, не в состоянии отказаться от нашей постоянной оплачиваемой работы. Я знаю, что я не готов пойти ва-банк и рискнуть всем.

Даже для тех, у кого эта замечательная идея готовится, важно помнить:

«Согласно Bloomberg, 8 из 10 предпринимателей, начинающих бизнес, терпят неудачу в течение первых 18 месяцев. Колоссальные 80% терпят крах и сгорают ». ( Forbes )

Инвестиции:

С другой стороны, развитие пассивного потока доходов посредством инвестирования является гораздо более легким предложением. Инвестируя свой располагаемый доход, вы можете освободить себя и создать базу, которая поможет вам в будущем развивать собственный бизнес.

ПОЧЕМУ ИНВЕСТИРОВАТЬ?

«Если вы храните свои сбережения в своем заднем кармане или под матрасом, вместо того, чтобы вкладывать деньги, деньги не будут работать на вас, и у вас никогда не будет больше того, что вы сэкономите или получите по наследству. И наоборот, инвесторы генерируют деньги, зарабатывая проценты на том, что они откладывают, или покупая активы, стоимость которых увеличивается »( Investopedia ).

Итак, идея в том, чтобы сохранить свои деньги вместо того, чтобы тратить их, и инвестировать их; либо вкладывайте его в банк, либо покупайте акции, либо покупайте заметные активы. Таким образом, ваши деньги работают на вас, приносят проценты, приносят дивиденды, ценят ваши активы.

Для меня эта идея была очевидна в течение некоторого времени. Я уже создал долгосрочный сберегательный счет несколько лет назад. Я откладывал деньги там, где не мог их потратить, и каждый месяц наблюдал, как они приносили мне 5, потом 10, а потом 17 долларов.

В начале это не кажется таким уж большим. Вы откладываете деньги и получаете крошечную сумму процентов или дивидендов, или повышение цены ваших акций составляет чуть больше, чем ничего. Но, в конце концов, сила соединения сделает вас свободными.

Что такое компаундирование?

«Сложность — это процесс, в ходе которого доходы от активов, будь то прирост капитала или проценты, реинвестируются для получения дополнительной прибыли с течением времени. Этот рост … происходит потому, что инвестиции будут приносить доход как от первоначальной основной суммы, так и от накопленной прибыли предыдущих периодов. Следовательно, сложность отличается от линейного роста, когда только основной процент зарабатывает проценты за каждый период ». ( Investopedia )

Таким образом, реинвестируя ваши доходы обратно в ваши инвестиции, вы начинаете зарабатывать проценты на прибыль плюс начальные инвестиции. Со временем, если вы продолжаете получать прибыль и продолжаете инвестировать, сумма процентов растет все больше и больше, пока однажды она не достигнет масштаба, который действительно чего-то стоит.

Например:

«Допустим, вы вкладываете 100 долларов под 10 процентов годовых . В конце года у вас есть 110 долларов с простым или сложным процентом. В конце второго года у вас есть 120 долларов с простым процентом или 121 доллар с сложным процентом. Через пять лет суммы составляют 150 долларов США для простого процента и 161 доллар США для сложного процента, а через 10 лет суммы составляют 200 долларов США и 259 долларов США соответственно. Разница тогда действительно начинает ускоряться: в 20-летний период сумма составляет 300 долларов США для простого процента и 672 доллара США для сложного процента. И через 50 лет вы могли бы иметь либо 600 долларов с простым процентом, либо 11 739 долларов с сложным процентом ». ( SmallBusiness.Chron )

Таким образом, хотя мы начинаем с малого, если мы сможем сохранить эти деньги и продолжать реинвестировать рост, он будет расти более быстрыми темпами, пока однажды он чего-то не принесет.

Изучив этот урок, мы с моей невестой решили, что мы хотим сделать это немного быстрее. Поэтому мы решили начать искать лучшие варианты для более высокой доходности, и мы также решили увеличить сумму, которую мы инвестировали. Итак, мы сохранили все, что могли, и вложили столько, сколько могли.

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ?

В современном мире существует множество вариантов инвестирования, которые позволят вам получить доступ к возможностям компаундирования — банкам, облигациям, управляемым фондам, индексам и так далее.

Для тех из вас, кто крайне склонен к риску, есть еще банк. Банк очень безопасный и отличный способ начать сберегать, но у него гораздо меньше возможностей.

Банк накопил мою базу сбережений, и у меня все еще есть часть денег на наличном счете для повседневного использования и часть в срочном депозите, когда мне нужно получить больше.

Однако я решил, что возьму порцию и попробую увеличить доходность.

Я подумал: «Почему бы не купить акции и владеть частью компании — мы получим часть их прибыли в виде дивидендов, и цена акций, вероятно, будет расти в долгосрочной перспективе».

Какие акции?

Акции очень просты в публичной компании.

«Люди вкладывают средства в акции с целью генерирования богатства — либо путем потенциального роста цен на акции, либо с помощью дохода, выплачиваемого в виде дивидендов, либо в сочетании этих двух факторов. Акции могут быть куплены и проданы на рынке акций. Кроме того, вам не нужны большие суммы денег, чтобы начать — вы можете купить акции всего за 500 долларов. Как и в случае любых инвестиций, акции также несут риск, и инвесторы должны информировать вас об этом».

Таким образом, со временем, если вы инвестируете в хорошие компании, которые платят дивиденды и предлагают повышение цен, ваши деньги будут расти сами по себе, а вы просто будете смотреть их.